¿Qué es el apalancamiento?

                                                         Como dijo Arquímedes. "Dadme un punto, y moveré la tierra"

Desde hace algún tiempo vengo escuchando este término, "apalancamiento" cuando las personas se refieren a su manejo en los negocios. Es por esto que decidí revisar a que se refiere esto desde el punto de vista financiero. Y es algo tan simple como utilizar endeudamiento para financiar una operación.

Cuando deseamos hacer alguna operación, el apalancamiento financiero viene a ser la proporción entre el capital propio y el préstamo + el interés. 

Para graficarlo pondré un ejemplo muy simple. Supongamos que deseamos iniciar un negocio y para que el negocio comience a trabajar necesitamos S/.100.00 soles. Lo que sucede, es que sólo tenemos en efectivo S/.20.000 soles, esto quiere decir que necesitamos S/.80,000 soles más.

Entonces nos dirigimos al banco y le pedimos un préstamo de S/.80,000 soles y el banco nos lo otorga a un interés de 10% al año. Con esto puedo establecer que mi nivel de apalancamiento es de 80.000/20.000 es decir 4.

Que significa 4, la cantidad de veces que el préstamos supera a nuestro capital propio. Pero no todo termina allí, pues debemos también de tener en cuenta los intereses. En nuestro ejemplo son del 10%, lo que daría 80.000 + 8.000 / 20.000 que da como resultado 4,4 veces, esto tiene sus ventajas pero también tiene desventajas.

Supongamos nuestro negocio de S/.100.000 soles, nosotros colocamos esta cantidad de nuestro bolsillo, si al final de año el negocio nos da una ganancia de 35%, entonces habremos tenido una ganancia de S/.35.000 soles.

Ahora vamos a asumir que nuestro negocio de S/.100.000 soles, nos da una ganancia de 35% pero que yo sólo pongo S/.20.000 y el banco me presta S/.80.000 al 10%,  después de un año las cuentas serían algo diferentes. Primero debemos de pagar S/.80.000 del préstamo y S/.8.000 de intereses, es decir ganamos

¿Qué ocurre si realizamos la operación con cierto apalancamiento financiero? 

Imaginemos pues que ponemos 200.000 euros y un banco (o varios, en un crédito sindicado) nos presta 800.000 euros a un tipo de interés del 10% anual. Al cabo de un año las acciones valen 1,5 millones de euros y vendemos. ¿Cuánto hemos ganado? 

Primero, debemos pagar 80.000 euros de intereses. Y luego debemos devolver los 800.000 euros que nos prestaron. Es decir, ganamos 1,5 millones menos 880.000 euros menos 200.000 euros iniciales, total 420.000 euros. Menos que antes, ¿no? Sí, pero en realidad nuestro capital inicial eran 200.000 euros, y hemos ganado 420.000 euros, es decir, un 210%. ¡La rentabilidad se ha multiplicado!

Cash Flow y Riqueza

Entre la riqueza y la pobreza, contrariamente a lo que la mayoría de las personas piensan, la diferencia no está en el tema del dinero, ni de nada material que podamos acumular.

En verdad la riqueza es una consecuencia, es el efecto ante una causa previa. Esta causa previa debe de ser diferente a lo hecho por Bansir* que solo contemplaba su casa y su taller triste y sin ación.

La riqueza tampoco es producto del ahorro, ni depende de estar en el negocio correcto. Todo está relacionado con la causa y el efecto, es decir hacer las cosas de la manera correcta.

El mundo del dinero tiene su propio lenguaje y si queremos tener éxito debemos conocerlo y dominarlo, para esto es necesario utilizar y comprender diferentes términos e instrumentos.

El cashflow es únicamente el camino que toma el dinero dentro del negocio en el que estamos o dentro de nuestra economía personal. Por lo tanto el cashflow es el paso previo a la riqueza, pero no es suficiente.

La primera herramienta es el "presupuesto" y lo podemos controlar mediante el flujo de caja o cashflow. Pero antes de poder buscar la riqueza, debemos de tener una imagen clara y definida de lo que queremos. esto es la creación de un blanco, un objetivo, debemos de permanecer enfocados en él, y resolver cualquier situación interna o externa que nos pueda desviar del mismo. 

Este objetivo debe de tener 4 características fundamentales: 

1. Debe de ser posible de ser alcanzado, realista.
2. Debe de ser medible.
3. Debe de ser cuantificable.
4. Debe de ser compatible con otros objetivos.

Una vez establecidos nuestros objetivos podemos comenzar a hacer uso de una poderosa herramienta, el flujo de caja (Cashflow), con esta herramienta podemos determinar hacia donde va nuestro dinero y podemos redireccionarlo si es necesario, para que cubra gastos realmente importantes y disminuya o se elimine de los puntos no esenciales. 

De todoeste control la parte fundamental es lo que destinamos al ahorro, esta es la manera en como damos inicio hacia nuestro objetivo final "La Riqueza".

Después de haber obtenido un monto suficiente mediante el ahorro ha legado el momento de hacerlo fructificar. Esto se logra poniendo el dinero a trabajar para nosotros. 

Debemos de comenzar con pequeños proyectos o negocios que nos ayudarán a ir obteniendo experiencia y preparándonos para ingresar en el mundo de los negocios más grandes. No olvidemos lo importante que es mantenernos enfocados en nuestro objetivo final, la riqueza. El cashflow es la manera en como podemos ir controlando nuestro avance hacia ella y no perdernos en el camino. 

Mi tarjeta y Luminesce

Luminesce, la marca de una linea de productos de belleza, a decir verdad bastante buenos. Estos productos tienen una linea divisoria muy marcada que los separa por sus efectos. De un lado tenemos a ageless un producto que realmente parece hacer magia. es decir cuando una persona se lo aplica, las líneas de expresión y las cicatrices desaparecen como por arte de magia.

Todo esto se logra gracias a ciertos componentes que realizan esta labor, de manera casi inmediata, y podemos ver como esto ocurre frente a nuestros propios ojos. Pero, claro siempre existe un pero para todo. Pero el efecto mágico de este producto dura como máximo 8 horas, justamente el tiempo en el que una persona permanece trabajando en la oficina. Esto quiere decir, que cualquiera que desee verse renovada o renovado, puede usar el producto y su apariencia será de una persona muchos años menor.

Por el otro lado está un pequeño grupo de productos, que poseen un componente diferente, que logra un cambio menos radical en el corto plazo, pero que en definitiva, al utilizarlo por un periodo más largo, consigue que los efectos de rejuvenecimiento del primer producto mencionado, sean duraderos y las señales de la edad se mantengan lejos de nosotros por un largo tiempo.

Es así que pensando un poco en todo esto, me di cuenta que el comportamiento de estas dos lineas de productos, poseen el mismo resultado que tiene el utilizar nuestra tarjeta de crédito. Bueno y ¿Esto como va? Pues es simple. Si es que utilizamos nuestra tarjeta de crédito, para pagar pequeños gustos que solo nos darán satisfacción momentánea, la misma que desaparecerá junto con la luz del día, estaremos engañándonos con su uso, y las arrugas aparecerán en poco tiempo.Pero si por el contrario, utilizamos nuestra tarjeta de manera inteligente y hacemos las compras adecuadas y las pagamos de la manera adecuada, podremos ver que los beneficios que obtengamos serán mucho mayores y de más larga duración.

Una explicación muy completa en mi libro "Amo a mi tarjeta de crédito", te será útil si es que tienes una, y si no la tienes, te enseñará porque es bueno tenerla.

Sigamos adelante.

Augusto Peralta    

Monsters University

El fin de semana fui a ver la película por segunda vez, bastante entretenida y divertida. Pero claro eso no tiene nada que ver con los temas de negocios y financieros hasta que comenzamos a hacer cierto análisis, el protagonista Mike Wazowski es un monstruo que para nada inspira miedo, pero lo que en realidad vale de este "monstruo" no es cuanto asusta, sino su habilidad para resolver problemas y su gran lealtad.

Deseo ser Rico

La siguiente lectura, es un resumen de una conversación entre dos amigos, que vivían en Babilonia hace muchísimos años, y siempre se andaban quejando de su falta de dinero. Del libro "El Hombre más Rico de Babilonia"  

Deseo ser rico. Quiero poseer tierras y ganado. Lucir bellas ropas y llenar mi bolsa de dinero.

Después del Viaje y la Rana Drogadicta.

Cada vez que lees un libro, te pones en los zapatos del escritor e inicias una aventura junto a él. Lo acompañas por cada rincón y vas tratando de entender el porque de cada cosa que dice. Hace algunos días estoy leyendo a Peter Senge, "La Quinta Disciplina", me dí con la sorpresa que tanto él como muchos otros antes, tratan el tema del ser humano y su comportamiento, como una cadena de sucesos que se van repitiendo interminablemente sin parar.

Utiliza la parábola de la "Rana Hervida" para ejemplificar el modo tan fácil y hasta absurdo en que nos vamos dejando llevar por las circunstancias de la vida que poco a poco van cambiando. Como todo esto pasa de manera lenta y continua, no "reaccionamos" a tiempo y nos es imposible cambiar de camino.

Estamos acostumbrados a aprender por el ensayo y error, es decir cada vez que actuamos de una determinada manera esperamos una reacción diríamos prácticamente "inmediata", esto nos ayudaría a corregir nuestro rumbo e intentar nuevamente. 

¿Qué hacer con nuestro dinero?

¿Qué es lo mejor para nuestro dinero? Esta pregunta es hecha de manera constante cada vez que tenemos una pequeña cantidad de efectivo en nuestros bolsillos y no sabemos que hacer con ella.

En algunos casos decidimos poner el dinero a trabajar en un pequeño negocio, el que somos nosotros mismos los que administramos. Entonces nos ponemos a trabajar y pasamos de ser empleados a convertirnos en autoempleados y después de un tiempo, nos damos cuenta, que no hemos salido de nuestra "carrera de ratas" pues continuamos haciéndonos cargo al 100% de que el negocio funcione. Es así que nuestro sueño de convertirnos en inversores se ve postergado de manera continua.

La solución para poder ganar dinero, no necesariamente está en hacernos cargo personalmente de las cosas, pues como decía mi abuelo "Para que voy a poner betún a mis zapatos, si puedo pagar para que alguien más lo haga por mí". Es importante tener en cuenta que para poder poner una panadería debemos de saber hacer pan y si no sabemos hacerlo, debemos de poder decidir dejar el negocio en manos de alguien que sí sabe. Esaquí donde entra la confianza y el hecho de dejar nuestro dinero en otras manos.

Claro, esto al inicio nos causa temor y es muy natural, pero justamente este es el paso para dejar de ser un autoempleado y convertirnos en inversionistas.

Si no tenemos ningún proyecto en cartera y ninguno de los que nos puedan presentar nos convencen, la mejor alternativa en estos momentos la podemos encontrar en...... Promoinvest.

Esto fue lo que en algún momento publiqué como una gran alternativa de ganancia, pero en los años posteriores pudimos apreciar que no volvió a darse un comportamiento parecido, pero existen alternativas para poder hacer trabajar nuestro dinero, en posteriores publicaciones iré dando algunas de ellas.   

No quiero ahorrar, no me gusta ahorrar...

Cada día después del trabajo, siempre que metemos las manos en los bolsillos encontramos entre otras cosas,  boletos de "combi", empaques de algún caramelo, nuestras llaves, el ticket del café que nos tomamos por la tarde y tal vez algunas monedas y otras cosas que no sabemos como llegaron allí.

Cashflow (Primera Parte)

Flujo de Caja, término con el que están familiarizados contadores, economistas y administradores. Las demás personas en algún momento lo escucharon nombrar, pero penosamente logramos entender lo que significa.

Este flujo de caja es el que refleja por donde va el dinero. En realidad para poder entender el tema de manera completa es necesario elaborar un Estado de Resultados.

Pero ¿De qué estamos hablando? ¿Porqué debemos saber esto? En verdad creo que mi contador es el que debería preocuparse por esto.

Bien, Kiyosaki en su deseo de colocar al alcance de todos el tema financiero y el manejo del dinero, desarrolló un juego, llamado CASHFLOW. Este representa de manera abreviada cual es el funcionamiento del dinero.