Tarjeta de Crédito

Tarjeta de crédito: Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite realizar ciertas operaciones desde un cajero automático y la compra de bienes y servicios a crédito; generalmente es de plástico y tiene una banda magnética en una de sus caras.
Esta es una de las definiciones que podremos encontrar entre tantas otras. Pero realmente, ¿esto nos dice exactamente que es una tarjeta de crédito? Para poder dar respuesta a esto, no es suficiente con saber solo las cosas que podemos ver.

La palabra crédito proviene del latín credititus (sustantivación del verbo credere: creer) Esto significa, cosa confiada. Por lo tanto, podemos ver que crédito significa entre otras cosas, confianza. Esta confianza es la que tiene una persona, la que está otorgando el crédito en que la otra, se lo pagará en un tiempo determinado. Antes las cosas eran mucho más sencillas y los intercambios se daban de manera directa.

El día de hoy las cosas han cambiado mucho y las maneras de utilizar el crédito son realmente muchas. Podemos utilizarlo como promesa de que pagaremos un kilo de azúcar al día siguiente, o que pagaremos una nueva casa por un plazo de 15 o 20 años. En realidad, ese pedazo de plástico que utilizamos para retirar dinero de un cajero, o para entregarlo cuando realizamos alguna compra, no es nada especial, pues bien podríamos hacer las mismas operaciones sin necesidad de tenerla.

Esto debido a que todo va sufriendo cambios en el tiempo. Cuando los teléfonos celulares llegaron al Perú por primera vez en 1990, era Celular 2000 de la empresa Telemovil la empresa que los trajo, tenían el tamaño aproximado de un ladrillo y junto con su cargador pesaban más o menos 11 kilogramos.

Lo interesante de todo esto, era que únicamente podíamos hablar por teléfono con ellos y su señal era bastante limitada, con un precio de casi 2 mil dólares. Al pasar el tiempo fueron reduciendo su tamaño hasta llegar a ingresar en la palma de la mano. Y nuevamente las cosas retornan, el día de hoy podemos ver celulares casi del tamaño de un cuaderno escolar. Pero claro, no los utilizamos para hablar solamente, vemos nuestros videos, tenemos conversaciones en linea, hacemos transacciones con nuestros bancos, revisamos los cursos de la universidad, entre otras cosas.

Es así que podemos ver como las cosas van cambiando en el tiempo, no solo en forma y tamaño sino también en funciones. La primera tarjeta de crédito que salió en el mundo al rededor de 1950 de manos de Frank X. McNamara, la que ciertamente no era de plástico sino de papel, con una condiciones anotadas al reverso. Y sólo era aceptada en 14 restaurantes en Nueva York.

El día de hoy una tarjeta de crédito es aceptada en prácticamente cualquier negocio que se precie de serlo en cualquier parte del mundo. ¿Pero como es que funciona?

Eso queda para la siguiente entrega.

Carrie

Es el nombre de una canción de inicios de los 80, pero también es el nombre de una película de fines de los 70 que fue la relanzada en el 2014. En esta película se ve a una estudiante con características bastante particulares de poder mental, las mismas que al no ser entendidas por su madre dieron lugar a un comportamiento de aislamiento y falta de socialización.

Es decir, Carrie no tenía ni idea de como es que se debería de comportar frente a los otros chicos y menos aún el mantener una relación amorosa con alguien. Y todo esto porqué, pues simplemente porque su madre siempre la había tenido aislada y la castigaba de manera repetida cada vez que tenía un comportamiento propio de su edad.

Todo esto lo único que nos muestra es la falta de habilidad que pueden tener algunas personas para enfrentarse a diferentes situaciones, justamente debido a que no aprendieron a manejarlas en un momento determinado. Esta falta de habilidad, hizo que Carrie fuese atacada sin cesar por su propios compañeros del colegio y finalmente puesta en ridículo públicamente al ser elegida después de un fraude de los votos como reina de la promoción.

La reacción de Carrie fue realmente terrible, mató a muchas de las personas que la habían molestado durante su estadía en la escuela e incendió el local en el cual se llevaba a cabo la celebración y baile. Dejando encerradas a muchas más personas y causando su muerte.

Este escenario en realidad no es muy agradable y tampoco tiene un final feliz. Pero aunque no lo creamos muchos de nosotros tenemos una relación parecida con el dinero.

¿Y como así? Pues sencillamente, cuando tenemos acceso a él en verdad no sabemos como manejarlo, no sabemos que hacer con él y finalmente terminamos en un situación sumamente complicada y muchas veces nociva para nosotros y para las personas que nos rodean.

Por causa de los problemas con el dinero se han roto muchos matrimonios, se han acabado muchas amistades y se han peleado muchas personas. Esto no quiere decir que las personas que deben no deseen realmente pagar la deuda. Ese no es el problema, lo grave es cuando aún deseando pagar la deuda no hacen nada por cambiar su condición y no toman ninguna medida para poder ir mejorando sus finanzas.

Cada vez que el acreedor les solicita el pago de la deuda, siempre tienen una excusa a mano, siempre tienen alguna razón para no pagar, siempre existe alguna justificación para pedir un plazo mayor. Pero finalmente no pagan.

Es así que la situación financiera de estas personas cada vez se va haciendo más difícil, las relaciones menos cordiales, la presión más insostenible y todo termina como en la película de Carrie, desorden total, personas dañadas por doquier y una honda sensación de vacío y soledad.

Si es que realmente necesitamos dinero y además tenemos la facilidad de poder llegar a la fuente que nos lo puede proporcionar, hagamos todo lo posible para mantener una relación saludable con esta fuente y no deteriorar nuestros contactos.

La tarjeta de crédito no tiene la culpa, el problema eres tú.

Puede sonar muy duro y tal vez algunos de nosotros nos sintamos hasta ofendidos, pero es la verdad.  Los que no tenemos una tarjeta, por lo menos  conocemos a una persona que la tiene y que además está altamente endeudada.

                Nuestras excusas para los problemas crediticios van desde la ola de calor el último verano hasta la corrupción entre los servidores públicos y la publicidad. Pero en realidad quien tiene la culpa de este problema de endeudamientos somos nosotros mismos.

                Es así que también podríamos dividir a las personas entre las que tienen una tarjeta de crédito y están o estuvieron altamente endeudadas o las del otro grupo que dice, las tarjetas de crédito son malas, Dios no permita que nunca saque una de esas cosas. Pero claro todavía hay un tercer grupo, aquel que tiene tarjeta de crédito y lleva sus cuentas de manera muy ordenada y nunca tiene problemas de pago, lamentablemente es el grupo más pequeño.

                

               Ahora debemos de preguntarnos, ¿porque existen tantos problemas con las tarjetas de crédito? El punto más importante para que las personas tengamos tantos problemas con nuestras tarjetas es la fecha de corte.

                

                Bien y eso ¿Qué es? Pondremos un ejemplo muy simple. Supongamos que nuestra fecha de corte es el 17 de cada mes, y nosotros no sabemos esto, ¿verdad?

                Podemos ver que el período de facturación va del 18 de octubre al 17 de noviembre, y que nuestra  fecha límite de pago es el 06 de  diciembre,  esto  quiere decir que todas las compras que yo realice entre la fecha  del período de facturación (18oct al 17nov) podré pagarlas hasta la fecha límite de pago (06dic), pues la fecha de pago vence quince días naturales después de la fecha de corte. Pero eso no es todo pues las compras que haga a partir del 18 de noviembre, las pagaré el 06 de enero.

                Entonces ¿podemos decir que las tarjetas de crédito son útiles? Esto solo depende de nosotros. Las podemos usar para comprar en línea, por teléfono, además nos ayuda a crear un historial crediticio. ¿Y para que me sirve el historial crediticio? Principalmente, para que los bancos nos presten dinero cuando nosotros lo necesitamos.

                Debemos de recordar que las tarjetas de crédito son préstamos que nos otorga el banco, es decir, no es dinero que nosotros podemos usar con total libertad, pues tienen tasas de interés realmente muy altas.

                Debemos de recordar incluir dentro de nuestro presupuesto, el pago de la tarjeta de crédito, para no tener que pagar altos intereses innecesariamente. Lo mejor que podemos hacer es utilizar la tarjeta solamente por los montos que podamos pagar sin importar si nuestra línea de crédito es muy grande.

Mi tarjeta y Luminesce

Luminesce, la marca de una linea de productos de belleza, a decir verdad bastante buenos. Estos productos tienen una linea divisoria muy marcada que los separa por sus efectos. De un lado tenemos a ageless un producto que realmente parece hacer magia. es decir cuando una persona se lo aplica, las líneas de expresión y las cicatrices desaparecen como por arte de magia.

Todo esto se logra gracias a ciertos componentes que realizan esta labor, de manera casi inmediata, y podemos ver como esto ocurre frente a nuestros propios ojos. Pero, claro siempre existe un pero para todo. Pero el efecto mágico de este producto dura como máximo 8 horas, justamente el tiempo en el que una persona permanece trabajando en la oficina. Esto quiere decir, que cualquiera que desee verse renovada o renovado, puede usar el producto y su apariencia será de una persona muchos años menor.

Por el otro lado está un pequeño grupo de productos, que poseen un componente diferente, que logra un cambio menos radical en el corto plazo, pero que en definitiva, al utilizarlo por un periodo más largo, consigue que los efectos de rejuvenecimiento del primer producto mencionado, sean duraderos y las señales de la edad se mantengan lejos de nosotros por un largo tiempo.

Es así que pensando un poco en todo esto, me di cuenta que el comportamiento de estas dos lineas de productos, poseen el mismo resultado que tiene el utilizar nuestra tarjeta de crédito. Bueno y ¿Esto como va? Pues es simple. Si es que utilizamos nuestra tarjeta de crédito, para pagar pequeños gustos que solo nos darán satisfacción momentánea, la misma que desaparecerá junto con la luz del día, estaremos engañándonos con su uso, y las arrugas aparecerán en poco tiempo.Pero si por el contrario, utilizamos nuestra tarjeta de manera inteligente y hacemos las compras adecuadas y las pagamos de la manera adecuada, podremos ver que los beneficios que obtengamos serán mucho mayores y de más larga duración.

Una explicación muy completa en mi libro "Amo a mi tarjeta de crédito", te será útil si es que tienes una, y si no la tienes, te enseñará porque es bueno tenerla.

Sigamos adelante.

Augusto Peralta    

Bicicleta Roja.

La construcción de nuestro bienestar y el de los que queremos, empieza por el más grave de todos los problemas que podemos tener "El mal manejo de nuestros Dinero".

Cuando utilizamos el dinero que obtenemos fruto de nuestro trabajo, muchas veces no lo hacemos con el suficiente cuidado y empezamos a gastar más de lo que realmente tenemos y podemos. Recuerdo cuando de pequeño vivía con mi familia en "Huarica" un pequeño pueblo en algún lugar de Cerro de Pasco, vivíamos junto con las familias de otros médicos, cuyos hijos también compartían con nosotros nuestros juegos y aventuras.

Es aquí en donde recibí como regalo mi primera bicicleta. Era de color rojo oscuro, con rueditas de apoyo, no bien la vi quedé absolutamente emocionado y me subí en ella comenzando a pedalear, todo iba bien hasta que decidí que quería bajar la "rampa", la misma que separaba la residencia de los médicos del edificio del hospital.

Se parecía mucho a las rampas que podemos encontrar hoy en los edificios de estacionamiento, es así que decidí iniciar mi aventura y montado en mi bicicleta nueva tomé camino hacia aquella rampa, pedalee un poco y lo demás lo hizo la gravedad. La bicicleta inició su viaje cada vez más rápido, y claro no habría habido ningún problema si es que la rampa fuese recta, pero no lo era, tenía una curva hacia la derecha. Aquí es donde comenzó mi problema, pues tenía que bajar la velocidad de la bicicleta para poder dar la vuelta, como recordarán tenía rueditas y esto impedía que un ciclista principiante como yo en ese momento,pudiera inclinar la bicicleta para dar la vuelta.

No tuve mejor idea que frenar, claro no tendría porque ser un problema, siempre y cuando lo hubiera hecho con los frenos posteriores, como dije, falta de experiencia, frené casi en seco con los frenos delanteros y la bicicleta se volteó hacia la izquierda lanzándome fuera de la rampa hacia el jardín (uuuuffff), felizmente toda esa aventura, terminó solo con algunos raspones en las manos y rodillas.

Bueno y que hice después de esto, practicar y practicar, y nunca más utilizar los frenos delanteros. Después de algunos días ya podía bajar la rampa sin tener que aterrizar en el jardín lateral.

Es lo mismo que nos ocurre cuando comenzamos a manejar por primera vez nuestra tarjeta de crédito, nos sentimos muy bien con nuestro "juguete nuevo" pero nos olvidamos de que nos es un juguete. La debemos de manejar con cuidado y practicar muchas veces y poco a poco para ir aprendiendo las mejores maneras de usarla y sacarle el máximo partido.

Si quieres aprender como manejar tu tarjeta o quieres sacar una por primera vez, no lo olvides siempre debemos de ir despacio y con cuidado, evitando usar el freno delantero.

Sigamos adelante.

Augusto Peralta Aguilar.

   

Tengo amante ¿Y tú, también?..... 2da. parte.

... pensando despacio en todo lo ocurrido y cómo fue tomando cuenta de mi vida, fui percatándome que el control de este enamoramiento, se me escapó de las manos, en el momento que decidí comenzar a tener muchos compromisos mensuales con ella, más allá de lo que podía efectivamente pagar.

En realidad, esto es justamente lo que hace que los bancos se mantengan vivos y con grandes ganancias. Y los amantes de las tarjetas de crédito cada vez con más problemas para poder pagar las cuentas cada fin de mes.

Trataré de explicar cuál fue mi comportamiento con ella, a decir verdad, mi relación con ella era cada vez más y más importante para mí. Al comienzo y aunque me duela decirlo, comencé a llevarla a pasear por todos los lugares a donde iba, sólo para mostrarla a los amigos y a las demás personas, pues con esto pretendía que aquellos que me veían tuvieran un buen concepto de mí, y además supieran que era una persona “digna de crédito”, aunque a fin de mes la soga de las deudas se apretaba cada vez más alrededor de mi cuello.

Las cosas fueron funcionando así durante algunos meses y siempre iba pagando un poquito de la deuda (el monto mínimo) y me quedaba con el principal como deuda pendiente en la cuenta de la tarjeta. Recuerdo muy bien cómo fue que comencé a caer en este abrazo del que me costó mucho el poder liberarme.

La primera compra que hice con esta tarjeta fue un pequeño regalo para quien el la época era mi enamorada, nada importante y en realidad era barato, pero las cosas no quedaron allí pues también compré un regalito para mí.

Por supuesto a fin de mes llegó mi estado de cuenta y en él se podía ver mi nombre y dirección así como el monto de mi deuda hasta la fecha. Pero había un pequeño detalle que no pudo pasar desapercibido. Este detalle me llamó realmente mucho la atención y opté por tomarlo en cuenta y

hacerle caso, pues me permitía pagar mucho menos que lo que en realidad estaba debiendo, se llamaba monto mínimo.

¿Y cómo fue posible esa magia? Muy sencillo, el banco me había hecho el favor y se había tomado la molestia de dividir mi cuenta entre 36 y sólo me estaba cobrando la parte correspondiente a un treinta y seisavo del total. ¡Qué maravilla! El banco estaba extendiendo mi plazo para pagarle.

Por supuesto pagué la cantidad que decía monto mínimo porque era más fácil y más barato, lo demás podía pagarlo después. Para el mes siguiente seguí utilizándola, me compré una camisa, una bonita corbata, un terno realmente bueno, pues aproveché estaba en oferta y lo podía pagar al crédito sin intereses. Por supuesto, no desperdicié la oportunidad y me fui a divertir en una peña en Barranco, aquí también consumí y lo pagué todo con American Express.

A fines de mes llegó nuevamente mi cuenta y otra vez el banco se había preocupado para hacerme la vida más fácil, nuevamente dividió mi deuda en 36 partes y colocó bajo el concepto de “monto mínimo” una pequeña cantidad que debía de pagar. Los señores del banco siempre son tan amables, preocupándose por sus clientes.

Los meses transcurrieron y yo seguía utilizándola, hasta que llegué a utilizar la línea de crédito por completo. Fue entonces que no puede seguir comprando nada más y sólo podía pagar los montos mínimos.

Al darse cuenta de esto, y cómo siempre pensando en los clientes, los señores del banco amablemente me ofrecieron comprarme la deuda de mi Amante AMEX con otra Amiga llamada VISA, pero eso no era todo, por si fuera poco me ofrecían darme una línea 40% superior a la línea que ya tenía. Por supuesto, acepté encantado. Eso dejaría mi adorada American Express completamente limpia y además tendría mayor línea de crédito...

De Herodes a Pilatos (Primera Parte)

Es realmente interesante la manera en como actuamos cuando nuestro trabajo, nuestra vida, nuestro día a día se convierte en algo parecido a las imágenes que reflejan el agua tranquila de un lago, Podemos ver nuestra imagen en la superficie pero un "poquito diferente".

Hace ya un buen tiempo, nos volvimos a reunir algunos amigos del colegio. Esto ocurrió meses después de haber festejado nuestras "Bodas de Plata" en Septiembre del año pasado.

Cash Flow, flujo de efectivo. No entiendo.

Esta palabra que por supuesto está en inglés lo que quiere decir es flujo de efectivo, ok esto tampoco nos dice mucho, pero este es un término que lo utilizan ampliamente ,los contadores, administradores y economistas. Por desgracia el resto de las personas poco o nada entendemos de que es lo que quiere decir.

Para hacer una pequeña analogía pondré un ejemplo, cuando construimos una casa, primero se colocan las columnas y luego poco a poco se van levantando las paredes pero antes de dar por terminado todo se colocan las cañerias. A través de estas pasará cuando sea necesario el agua que nos brindará la satisfacción que necesitamos.

Ahora, ¡Hay que salir a comprar!

Siempre estamos siendo bombardeados por publicidad como esta. En realidad es bastante agradable, bonita y hace referencia a dos de los sentimientos más grandes en el hombre, el amor que le tiene a un hijo y el amor por el futbol.

El dueño cambió

Los días van pasando y las cosas cambian junto con ellos, hace algunos días recibí una llamada, me dijeron que mediante una persona conocida común habían recibido mi CV, bueno la verdad le agradezco a esta persona que se los hizo llegar, pero no logro ubicar quien pueda ser. Pero a parte de cómo pudieron enterarse de mi, me pareció una muy buena oportunidad el hecho de proponerme  el dictado de un seminario de Economía Familiar.

Hace muchos años que vengo trabajando estos temas y trato de ayudar a las personas para que puedan ordenar sus finanzas familiares. En algún momento yo mismo me vi preso de grandes problemas financieros a nivel familiar y

Convierte tu Quiero en un Puedo

Buena forma de convencer a las personas que hagan lo que nosotros queremos que hagan, es ilusionarlas. En este caso, una buena forma en que el banco (Scotiabank) trata de convencernos para que vayamos a sus oficinas y le pidamos prestado dinero. Claro, esto significa que pasaremos pagando nuestro capricho tal vez 2 o 3 años, si es que "tenemos suerte", pero si la fuerza no nos acompaña podríamos pasar pagando nuestras vacaciones de verano los próximos 10 años.

El pago mínimo ¿Mi banco está loco?

Estas palabritas encierra algunas cosas que difícilmente entendemos, para los que aún no tienen una tarjeta de crédito deben de ser completamente desconocidas, aunque para los que ya han sacado su primera tarjeta de crédito debe de resultar difícil saber de donde y como sale este pago mínimo. Es más, sólo pagan sin saber de donde sale todo lo que el banco les cobra.

Para poder explicar esto podríamos compararlo con las veces que damos una práctica o un examen. Todos al iniciar el examen tienen las mismas oportunidades, el mismo tiempo y además son las mismas preguntas, la diferencia está en las respuestas. No todos dan la respuesta correcta y por lo tanto, no todos sacan una nota aprobatoria. 

El haber estudiado antes del examen es importante y marca una diferencia pues nos da ventaja frente al resto. El saber la respuesta equivale a saber como debemos de pagar nuestra tarjeta de crédito, aún cuando nos faciliten la respuesta mediante un plagio, que sería lo mismo que la cuota del pago mínimo. 

Porky o Pluto

La pregunta no es por saber que personaje de dibujos animados prefiero, es porque no se si decidiré por Pluto o el clásico chanchito (Porky) para mi nueva alcancía. Para mi esto también es importante, porque uno de los animales que más me gustan son los perros. Mi alcancía anterior era un  rottweiler super lindo, sentado sobre sus cuartos traseros.

Me dio mucha pena el tener que destruirla para retirar las monedas que tenía dentro pues ya estaba llena. Mi costumbre es colocar monedas en ella todos los días al llegar a casa, abro la billetera y de la parte del monedero saco algunas monedas y las voy metiendo a la alcancía.

Cuando abrí a mi rottweiler (creo que sonó feo) y encontré en él S/.251,30 soles, creo que fue una buena marca, ahora ese dinero está  en una cuenta del banco y ha llegado la hora de comprar otra alcancía  y nuevamente iniciar el ahorro.

El hacer una costumbre del hecho de colocar una moneda en nuestra alcancía, nos llevará a un nivel diferente en nuestras finanzas, pues parece mentira lo bien que nos sentimos cada vez que tenemos dinero nuestro en las manos.

Tengo problemas con mi tarjeta.

Después de mi clase de economía del día viernes ya al finalizar, eran las 10 de la noche, había estado hablando sobre la balanza comercial y los problemas de deuda del país. Se me ocurrió hacer un paralelo con las cuentas personales, aquellas que nosotros llevamos muy mal.

Como por arte de magia, un alumno tras otro comenzó a preguntarme sobre como debía hacer para librarse de problemas de deuda en su tarjeta, me preguntaban sobre lo que podrían hacer para no pagar tantos intereses y que es lo que les pasaría si es que dejaran de pagar.

Todos ellos rodearon el pupitre y comenzaron a preguntar sobre su caso particular, fue así que me di cuenta que las personas tienen problemas financieros muy frecuentemente pero rara vez piden ayuda. No piden ayuda por varias razones, no saben con quien hablar, no se han dado cuenta que necesitan ayuda para resolver su problema, sienten vergüenza de preguntar o simplemente creen que todo se resolverá de manera mágica.